近年來，將老年人作為詐騙對象是非法集資活動的主要特點之一。交通銀行湖北省分行人士提醒，老年人面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕、不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經營情況深入調查，提高判斷力，增強自我保護意識。
建議老年人將積蓄、閑余資金以定期、活期存款形式存放，也可適當購買國債、銀行理財產品等，通過利息、理財收益保值增值。
為防范與處置非法集資，交通銀行湖北省分行成立了防范和處置非法集資風險工作領導小組，加強對處非工作的組織領導。將防范和處置非法集資工作納入案件風險防控目標責任書內容，分行堅持每年與各經營單位主要負責人簽訂《經營管理目標責任書》和《案件風險防控目標責任書》，督促各經營單位與基層營業網點負責人簽訂“兩個目標責任書”，通過持續強調各單位“一把手”處非工作第一責任人職責，提升各單位負責人對處非工作重要性的認識，自上而下形成了一級抓一級、層層抓落實的責任鏈條。
該行堅持面向社會公眾開展宣傳教育。結合當前全省非法集資活動呈現的新特點，將典型案例作為2016年宣傳教育重點內容，強化宣傳“參與非法集資，自擔風險損失”，教育社會公眾正確衡量風險承受能力，理性參與投資。
一方面，注重發揮基層營業網點宣傳主陣地作用。在全省70余家營業網點LED顯示屏滾動播放防范和處置非法集資宣傳教育標語口號、公益廣告視頻，在營業大廳和柜面顯眼位置張貼、擺放宣傳海報，向廣大客戶宣傳防范非法集資的有關知識，教育廣大客戶理性投資、遠離非法集資高利誘惑。另一方面，以“社區行”活動為載體，加強對銀行卡、投資理財、服務渠道等金融知識的宣傳普及，通過有獎問答、情景劇表演等多種宣傳形式，以喜聞樂見的方式使社區居民了解合法的投資渠道和理財方式。同時，圍繞非法集資參與者等重點目標人群（如老年人），該行組織基層網點大堂經理、客戶服務經理等一線服務人員，主動為客戶提供相關政策咨詢服務，結合業務宣講、普法教育、金融政策宣傳，適時進行非法集資風險提示，提高廣大客戶正確識別和自覺抵制非法集資活動的意識和能力。
該行堅持做好非法集資風險監測和風險排查。一方面，充分發揮分行機構網點較多、客戶群體龐大，與各行各業交往密切的信息觸角優勢，擴大信息搜集覆蓋面，發現和搜集與非法集資有關的風險線索。建立了審計、風險、合規、營運等多個部門滾動式風險監測機制，提升風險監測實效。按照監管和行業指引要求，把好客戶的準入關，加強事中事后監督，通過分析對比研判，對可疑交易行為進行甄別。另一方面，強化專項整治與非法集資風險排查的工作聯動，加大排查力度。按照監管部門要求，深入組織開展互聯網金融風險專項整治活動，根據互聯網金融風險特征，對涉及互聯網融資運作模式的公司進行全面排查。結合分行工作實際開展案件風險專項整治，突出針對授信業務、直投和理財對接類信貸業務、基金保險代銷業務開展非法集資風險排查，對第三方合作機構、理財業務進行全面檢查，密切關注投資理財、非融資性擔保、股權眾籌、網絡借貸、第三方支付企業等非法集資高發領域風險。
同時，交行湖北省分行還將自主研發和完善應用系統作為防范非法集資風險的重要手段。近年來，分行密切關注各類金融風險新動向、新趨勢，強化科技防險工具的自主研發力度，開發了基于大數據技術的授信風險監測、公司客戶資金監控、小微企業信貸質量監測、客戶交易分析、操作風險數據分析等多個應用系統，升級完善了審計監督、營運管理、風險操作、反欺詐、反洗錢等系統工具。通過研發和完善系統工具，提升了對重點領域和關鍵環節非法集資風險的監控和防范能力。
（記者程思思 通訊員袁瓊 張勵蔚）
